Всё, что требуется знать о банках и кредитах

На протяжении последних 10-12-ти лет сфера банковского обслуживания охватывает всё большие и большие слои населения. Каждый год растёт число частных, физических и юридических лиц, которые заинтересованы в банковском обслуживании.

И это неудивительно, растущая экономическая и правовая культура населения в то же самое время предполагает расширение и увеличение возможностей по пользованию продуктами и услугами банковской сферы.



В нашем блоге мы постарались подобрать и тематически расположить по разделам и подразделам всю информацию, которая может быть интересна как банковским сотрудникам, так и всем потребителям банковских услуг Сбербанка России, ВТБ, АльфаБанка и других банков. Чем занимаются банки кроме того, что хранят денежные средства, выдают кредиты, и обеспечивают проведение и сопровождение сделок и платежей? Банковское дело - это огромный комплекс решаемых задач, которые возлагаются на банки и с помощью которых и обеспечивается многие поддерживающие экономическую сферу государства функции.

Дебетовые банковские карты наконец научат россиян пользоваться безналичным расчетом

В России наблюдается рост спроса на дебетовые банковские карты. Эксперты уверены, в этом нет ничего удивительного, ведь коммерческие банки наконец переняли опыт комплексного обслуживания своих клиентов. Сегодня все чаще банки предлагают так называемый комплексный карточный продукт «три в одном». Открывая один единственный карточный счет, клиент получает возможность использования минимум трех банковских продуктов – кредит, депозит и платежный инструмент.



Эксперты уверены, именно этим способом россиян можно приучить к безналичным денежным операциям. Еще год назад из ста процентов выданных на руки банковских карт только 54,5 процентов были активно задействованы. Остальные держатели карт пользовались банковским пластиком только раз в месяц, обналичивая денежные средства, зачисляемые на карточный счет.

В том году число активно используемых банковских карт в России увеличилось на 10,5%, что говорит о росте интереса банковских клиентов к комплексу функций пластиковой карты. В частности особый спрос на банковские карты появился, с тех пор как банки начали предлагать дебетовые платежные продукты. Подобная карта предлагает не только комфортную оплату товаров и услуг, но и удобный способ заработать. Ежедневно на дебетовый остаток карточного счета клиента зачисляются проценты. По сути, дебетовые карты являются аналогом традиционного банковского депозита. Конечно, размер процентов первых серьезно уступает стандартному предложению по банковским вкладам, но никто не говорит о сбережении больших сумм на карточном счете.

Самая главная задача, которую преследуют банки, внедряя подобный продукт, – это приучения клиентов к безналичному хранению денег. Зачем снимать все до остатка и хранить в кошельке, если можно оставить деньги на карте и немного заработать?

В среднем процентная ставка по дебетовым банковским картам в России варьирует от двух до пяти процентов. Чаще всего размер прибыли зависит от суммы остатка на карточном счете клиента, валюты средств и категории карты.

В первом полугодии текущего года в России было выпущено около 160 тысяч дебетовых карт, что в несколько раз превышает прошлогодний показатель. Таких результатов не было даже после первичного внедрения банковских кар, отмечает ряд специалистов.

Банки и банковские услуги: обзор современного рынка России

В двух словах обрисовать ситуацию на современном рынке банковских услуг в России практически невозможно. Клиенты постоянно сетуют на низкий уровень услуг, предоставляемых отечественными банками. Банки – на низкий уровень финансовой грамотности населения. Разобраться «кто прав, кто виноват?» действительно сложно. С одной стороны сложно трудно назвать деятельность российских коммерческих банков добросовестной. С другой - низкий уровень знаний в финансовой сфере отечественного потребителя рынка банковских услуг позволяет продавцам постоянно обманывать.
Предлагая различные бонусы, проводя акции, пользуясь всевозможными уловками, кредитные учреждения часто вводят клиентов в обман. Имея они хоть чуточку знаний или опыта, попасться на «банковский крючок» им уж точно бы не удалось. Со своей стороны банки жалуются на клиентов, которые, даже не прочтя кредитное соглашение, начинают требовать дополнительные мероприятия относительно их обслуживания. Ко всему прочему, негативный отпечаток на истории взаимоотношений между банками и клиентами в России нанес финансовый кризис, после которого было утрачено доверие в отношениях банк-клиент.

Чтобы понять, как на самом деле обстоят дела на российском рынке банковских услуг, специалисты предложили ряду коммерческих банков ответить на некоторые вопросы. На основании полученных ответов можно обрисовать реальное состояние отечественного рынка банковских продуктов и услуг.

Для начала ряд представителей российских банков попросили ответить на вопрос о росте заинтересованности россиян в банковских услугах. Действительно ли клиенты по-прежнему опасаются брать кредиты и хранить свои средства на банковских счетах?

В большинстве ответов на данный вопрос утверждается, что уже к 2011 году спрос на банковские продукты в стране достиг докризисного состояния. Доказательством тому является бьющий все рекорды спрос на потребительские кредиты, депозиты, ипотеку и интернет-банкинг. Люди активно берут кредиты, не боятся открывать карточные счета, класть деньги на депозиты в банках.

Второй вопрос, который задали эксперты участвующим в опросе банкирам, касался методов привлечения клиентов. Ответ был неоднозначным. Однако большинство участников опроса заявило, что максимального эффекта в области привлечения клиентов позволяет достичь ценовое стимулирование. Все, на что обращают внимание отечественные заемщики при оформлении кредитов в банках, это сумма первоначального взноса, сумма удорожания и размер комиссии. Что касается таких деталей, как наличие близости отделений банка или терминалов для дальнейшей оплаты кредитных взносов, срока рассмотрения заявки и т. п., то эти моменты пока второстепенны. Таким образом, главным стимулятором потребления банковских услуг в России является цена. Хотя банкиры не скрывают, что параллельно проведению стимулирующей ценовой политике они используют множество других способов завлечения новых клиентов в свои «сети». Например, проведение программ лояльности и предоставление скидок для клиентов с хорошей кредитной историей, снижение сроков рассмотрения заявки и отсутствие комиссий для заемщиков с действующим депозитным счетом, сокращение процентных ставок и упрощение оформления кредита корпоративным клиентам, дополнительные возможности клиентам с высокой платежеспособностью и прочие.

Третий момент, по которому можно охарактеризовать состояние российского рынка банковских услуг, это развитие рынка ипотеки. Задав банкирам вопрос о том, как обстоят дела с ипотечным рынком, и можно ли ожидать в ближайшее время снижения стоимости данного банковского продукты, получили неоднозначный ответ. Ставки по ипотеке так и не достигли докризисного уровня. Несмотря на это спрос на ипотеку вновь оживился: строительство недвижимости возобновлено, программы по предоставлению кредитов на покупку недвижимости становятся все более разнообразными, сроки рассмотрения заявок - все более короткими, а проверки клиентов - с каждым днем лояльнее.

Условия предоставления ипотечных кредитов, предложенных коммерческими банками, в России находятся примерно на одном уровне. Предметом для конкуренции в этой сфере является лишь дополнительный сервис.

Следующий момент, способный оценить состояние рынка банковских услуг, это развитие интернет-банкинга. Все больше российских банков могут похвастать наличием собственного интернет-банкинга. Последним действием для его полноценного развития является обучение россиян пользованию системой электронных платежей. Возможно, с ведением законодательства, запрещающего расплачиваться наличными средствами при совершении покупок на определенную сумму, наши соотечественники наконец научатся пользоваться карточными счетами не только для снятия наличных.

Причины блокировки карточного счета и как себя вести, если эта неприятность случилась за границей?

Отдых за границей становится все более популярным у россиян. Отправляясь в такое путешествие, большинство благоразумных туристов, берут с собой не наличные деньги, аэлектронный платежный инструмент - банковскую карту. Это вполне логичное решение. Потеряв кошелек с банковской картой, клиент не лишится своих денежных средств навсегда, а лишь некоторое время потеряет доступ к деньгам. В случае с бумажными банкнотами все выглядит весьма печально. Если кошелек с наличными деньгами утерян, то вернуть их нет никакого шанса.



Единственным недостатком банковской карты считается возможность ее блокировки в случае срабатывания системы безопасности. Почему банк блокирует банковский счет и как вести себя в случае подобной ситуации? На самом деле причин для возникновения внештатной ситуации с банковской картой много.

Основная цель, которую преследует банк во время блокировки клиентского карточного счета, – это безопасность денежных средств, находящихся на балансе. За всеми операциями, выполняемыми с помощью такого платежного инструмента, как банковская карта, следит не только компьютеризированная система безопасности, но и специальная банковская служба. Выполняя анализ каждой транзакции, компьютер решает, насколько безопасна совершаемая операция. Для этого он принимает во внимание ряд факторов – место осуществления транзакции, время последней операции по карточному счету, вид операции, временной промежуток между последующими транзакциями и т. д. В случае подозрения об опасности хищения денежных средств с клиентского счета, компьютерная система безопасности сообщает о прогнозируемых рисках в службу банковской безопасности. Именно здесь профильные сотрудники принимают окончательное решение о блокировке карточного счета.

В соответствии с действующим законодательством, ни одна блокировка карточного счета в России не может выполняться без уведомления клиента. Чаще всего оператор банка связывается с держателем банковской карты при помощи телефонного звонка, в ходе которого предупреждает о намерениях банка и дает инструктаж на тему дальнейших действий. Если по каким-либо причинам банк не может дозвониться клиенту, тогда он отправляет уведомительное сообщение на номер владельца банковской карты с соответствующим текстом.

По данным статистики ряда банков, основными причинами блокировки доступа к карточному счету является осуществление транзакций в разных странах мира на протяжении всего каких-то нескольких часов, одновременное снятие наличных в банкомате и оплата товаров в супермеркее, снятие наличных в сомнительных места, например, на восточных рынках или в доморощенных офисах. Все эти случаи заставляют банк насторожиться, так как именно в этих случаях чаще всего действуют мошенники.

Если блокировка банковской карты все-таки произошла, держателю данного платежного инструмента следует обратиться в cal-центр для получения дальнейших рекомендаций и возобновления доступа к карточному счету. Номер техслужбы банка часто указан на самой пластиковой карте или банкомате. В случае блокировки банковской карты во время пребывания за границей телефонный звонок в службу поддержки банка в системе роуминга будет обслужен в первую очередь, потому затраты на переговоры с оператором банка не будут чересчур высокими. Иногда случаются ситуации, когда клиент по ряду причин не может дозвониться в банк. Нет номера обслуживающего его банка, недостаточно денег на счету и пр. В таком случае следует обратиться в любой местный банк и через его сотрудников связаться со «Службой Экстренной Помощи» международной платежной системы VISA или MasterCard. Название обслуживающей банк международной системы, как правило, указано на самой пластиковой карте. Служба экстренной поддержки поможет получить наличные средства или выдаст временную платежную карту.

Избежать подобных ситуаций можно несколькими способами - обзавестись дубликатами банковской карты, подключив услугу СМС-блокировки, тем самым получив доступ к самостоятельному блокированию и разблокированию карты. Или все время держать свой мобильный при себе, чтобы вовремя остановить службу безопасности и предупредить блокировку карточного счета.

Акция РайффайзенБанка «Платите чаще — выигрывайте больше!»

РайффайзенБанк сообщил о старте акции, позволяющей клиентам выиграть 500 тысяч рублей. Для участия потребуется совершить максимально возможное количество покупок по карте Visa на сумму не менее пятисот рублей каждая. Совершивший наибольшее количество оплат и получит денежный приз. Кроме того, по итогам акции будут одарены ещё 15 клиентов банка, по 50 тысяч рублей каждый. Налоги с призовых денег оплачиваются банком.

В акции не участвуют денежные операции проводимые через интернет-банкинг или банкоматы, отмечают организаторы.
«Наибольшей популярностью среди держателей пластиковых карт пользуются акции, в которых призом являются денежные средства. Поскольку более трети клиентов заинтересованы именно в такой форме «бонуса» от банка, мы выбрали этот формат акции», – сообщил представитель банка Алексей Капустин.

Стоит отдельно отметить, в акции участвуют исключительно клиенты РайффайзенБанка, подключившие услугу SMS-уведомления (стоит она 60 рублей в месяц)

Акция продлится до 31-го марта 2013 года